买保险需要【断、舍、离】，和大而全say拜拜

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OK保险说

十年前，你可以“裸奔”去旅游

十年后

那就

... ...

嘿嘿嘿

现代人出国旅行可是个大工程，恨不能把整个家都打包带走，务求出门在外也能宾至如归。然而，准备如此充分的我们却经常忽略了旅行途中可能遇到的各种风险。

1 出门旅游不上保险，等于在裸奔

十年前，我们买保险只能靠保险公司的业务员，电话销售，光凭人家一张一合的嘴皮子，我们无法判断某款保险产品是否对自己有益，所以很长一段时间我们视保险为洪水猛兽。

十年后，我们有强大的互联网，所有保险产品都挂在网上，明明白白告诉我们各项保障的作用。从此，我们可以更理性地去选择合适自己的旅游产品。

2 十年后，我们不必这样裸奔旅游

近期欧洲游比较热门 ，所以我们重点挑选了5个境外旅游险（申根国家适用），看看保险产品应该怎么看，如何挑选一款性价比高的保险。

以上是市面上排名靠前的5家保险公司提供的境外旅游险产品（申根国家适用），从上表可以看出，境外旅游险的保障内容主要涵盖四个方面，分别是：意外保障、紧急救援、旅程阻碍及财产损失。细说即

1. 意外保障即发生事故致使旅游者伤残或者死亡给付的赔偿金及医疗费用；

   
   

2. 紧急救援包括医疗运送、亲属探访、后事处理、子女送返等；

   
   

3. 旅程阻碍指行程、行李延误和旅行缩短、取消；

   
   

4. 财产损失包括自身财产损失（包括行李、银行卡及票证丢失等）及因个人责任导致他人人身伤害及财产损失。

以上四个方面全面囊括了我们出门在外所遇到的各种风险。保费均在100元到300元之间，但是具体保障项目各有不同。

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那么，面对这些相似又不相同的保险产品，大家是不是有点懵了？

其实，只要从两个方面入手，立马能判断这份保险是否适合自己。

首先 看【保险责任】设置

保险责任就是整个产品的保障内容。例如，有些公司的方案提供了家居保障，即保障旅游者出门在外期间，家庭发生了意外事故导致的财产损失。

• 如果说在本人出去旅游期间，有人在家，或者自己本身有投保家财险，那么这份旅游险里的家居保障就没有意义。

再如：在紧急救援部分，如果旅游者与子女一起出行，那么运送子女回国这项就显得尤为重要，建议为人父母的选择带这个保障的计划。

总体而言，更多的保险产品对应更高的保费，但是作为消费者，我们没有必要为不需要的保障花额外的钱。

其次 看【保额】设置

我们可以根据每项保障的特性分析保额是否设置合理。 例如，未成年子女回国指 “未成年人无人照顾时， 保险人通过救援机构安排该未成年人返回距离被保险人居住地最近的国际机场，并承担正常航班（经济舱）的费用。如救援机构认为有必要， 将为该未成年人安排一位随行人员陪同回国并承担交通费用。”

• 从责任的描述可以看出，保险公司需要给付的只是一两张机票钱及当地交通费用，这也就是说保险金额万元左右已经足够，并不需要35万这样的保额。

由此可见，在某些保障项目上保额并非越大越好，在某些不必要的项目上设置大保额只是保险公司的小trick，目的是使消费者感到划算。

综合来看，就上面5款产品分析，可有以下结论：

1、B、D两个产品不含协助未成年子女回国，因此不建议携带子女的游客投保；

2、D、E两个产品含有家居保障，-出门在外家里没人的游客可以考虑是否需要；

3、C、E产品对旅程阻碍与财产损失这种发生频率较高事故的保障较少，投保的时候需要多考虑是否能满足自己的需求；

4、 A款产品虽然不是在所有产品里面每项保额都最高的，但是保险责任及保额设置较为合理，适合一般大众购买。

所以， 买保险不需要大而全，只需要“断、舍、离”，记住以上两点，做一个精明的消费者，给自己的旅行保驾护航的同时，减少钱包的负担。

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